2018年全国大众创业万众创新活动周主题展示项目
申报时间:2018年8月13日至2018年8月24日
首页>> 双创金融
北京银行:发挥金融支持作用 助推科技创新发展
作者:
时间:2018-04-09

科技是国家强盛之基,创新是民族进步之魂。伴随着我国经济进入转型升级的关键时期,科技创新对于转变发展方式、优化经济结构、增强发展动力,促进“新常态”下经济保持中高速增长、迈向中高端水平具有重要意义。

特别是,党的十九大报告强调“创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑”,提出要“深化科技体制改革,建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系,加强对中小企业创新的支持,促进科技成果转化”。

在此重大时代背景下,如何实现科技创新与金融创新的完美融合,更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略,是中国金融业发展面临的重要课题。

“科技+金融”点燃创新发展新引擎

科学技术是第一生产力,金融是现代经济的核心。科技创新和产业化需要金融的支持,同时也为金融体系健康发展拓展了空间。科技创新与金融资本的融合,不仅能够相互激荡、互为补充,促进两者更好发展,而且将“裂变式”地激活经济社会发展的深层次活力,增强经济发展新动力,促进经济社会提质增效。

促进科技与金融结合,对提升我国综合国力、争夺世界经济制高点具有重要战略意义。“十三五”时期既是我国经济社会发展的重要战略机遇期,也是科学技术发展的重要战略机遇期。面对世界新一轮科技革命和产业革命的新形势,我国只有奋力抢占国际经济科技制高点、积极培育新的经济增长点,才能在综合国力竞争中赢得主动。在此背景下,推动科技与金融的完美融合,对提升综合国力、赢得国际竞争具有重要意义。

促进科技与金融结合,是现代经济社会发展的必然趋势。现代经济中,技术创新更加依赖于良好的金融支持,金融一直都在持续推动科技进步,同时,现代金融业也越来越依靠科技进步来拓展发展空间。就全球产业革命而言,每一次产业革命的兴起无不源于科技创新,成于金融创新。实践证明,通过科技创新和金融创新紧密结合,实现科技资源与金融资源的有效结合和同步增值,是社会变革生产方式和生活方式的重要引擎。

促进科技与金融结合,为“大众创业、万众创新”注入澎湃动力。科技创新的载体多为知识密集型、资本密集型科技型企业,技术研发和成果转化需要大量资金投入。同时,科技创新具有明显的生命周期特征,包括创业期、成长期、成熟期等,不同时期的科技创新需要特色化的金融支持。促进科技与金融的深层次融合,有助于形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系,促进广大创新创业企业的健康发展,充分激发“大众创业、万众创新”活力源泉,为经济转型升级注入强劲动力,为建设创新型国家奠定坚实基础。

促进科技与金融结合,为我国金融体系可持续发展开辟崭新空间。随着我国经济进入速度变化、结构优化、动力转换的新常态,面对利率市场化、人民币国际化、金融脱媒、多层次资本市场建设等金融变革的巨大挑战,商业银行支持科技创新、发展科技金融,不仅是履行社会责任的必须选择,也是推动自身发展的必由之路。一方面,在建设创新型国家的背景下,资源开采、基础设施等传统信贷投放领域风险逐步加大,加大对科技型、创新型企业的信贷投放有利于合理配置金融资源。另一方面,在全球范围内,科技型企业的利润增速显著高于传统行业,只要科技创新能够得到各方面资源有力的支持,顺利实现成果转换,便能为商业银行带来优质、长远的经营绩效。

北京银行(601169)积极支持中关村科技创业创新发展,推出中国银行业首家“创客中心”——北京银行中关村小巨人创客中心。

北京银行发展科技金融的创新实践

北京银行成立22年来,始终坚持差异化、特色化、专业化发展道路,紧密围绕国家科技创新战略,积极参与科技融资体系的搭建与完善,不断完善科技金融服务,致力于科技金融创新,成为国内科技金融领域的标杆银行。

发展战略先行,奠定了科技金融领先优势。坚守“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位,紧跟国家政策,在发展的初期,北京银行就把科技金融业务纳入中长期发展规划,率先进入并扎根中关村这一科技创新和小微企业密集地区,并以中关村为起点,覆盖北京、上海、西安、天津、深圳等13个地区,形成辐射全国的科技金融服务网络。截至目前,北京银行支持了近12万家中小微企业创新创业,累计投放超过1.8万亿元,带动就业数百万人,累计为2万家科技型小微企业提供资金超过3500亿元,中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居前列,在创业板、中小板上市,及“新三板”挂牌的北京企业中,北京银行提供金融服务的占比分别达到了90%、85%、53%,打造了服务科技创新的优质金融品牌,北京银行科技金融业务受到了社会各界的广泛肯定。

突破传统架构,建立了科技金融的专业化服务体系。1999年,国家相关部门做出加快建设中关村科技园区的决策后,北京银行率先在中关村园区设立了中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部,拉开了服务中关村建设、实践科技金融创新、助推小微企业成长的大幕。2001年,在中关村地区率先成立北京银行中小企业服务中心;2010年,率先设立中关村地区科技型中小企业专营支行——中关村海淀园支行;2011年,随着国家相关部门批复支持中关村建设具有全球影响力的科技创新中心,率先设立中关村地区分行级金融机构——北京银行中关村分行。经过多年发展,北京银行建立了完善的总分支三级管理体系,大力支持中关村地区科技产业发展。总行层面设立小企业事业部,建立业务、审批、贷后三中心,牵头科技金融推动工作,突出对科技金融业务的前中后集约化管理;中关村分行小企业事业部设立营销中心、产品中心、审批中心,实现辖内科技金融业务的统筹管理;支行层面在全国范围内设立了15家科技专营支行,并创新推出“信贷工厂”商务模式,通过“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”实现流水作业。

开启银政合作,搭建了业内较为紧密、健全的科技金融合作平台。北京银行积极参与科技金融信用体系建设,参与发起了中关村企业信用促进会,参与了由中国银监会、国家相关部门主导、中国银行业协会率先开发的我国科技专家公共服务平台——“科技专家选聘系统”的开发和试点工作。同时,积极与各级政府紧密合作、落实政策,支持园区建设及科技企业发展,搭建了业内较为紧密、健全的科技金融合作平台。2002年,与中关村科技园区管委会签订长期金融合作协议,向园区开发建设和中小高新技术企业提供300亿元授信额度;2007年,与中关村科技园区管委会签署战略合作协议,进一步深化战略合作关系;2010年,与海淀区政府签署中关村国家自主创新示范区核心区建设全面战略合作协议,提供300亿元意向性授信额度,支持海淀区基础设施建设、产业园区开发、科技企业发展;2014年6月,与中关村科技园区管委会签署新一轮战略合作协议,未来3年内向中关村示范区科技型企业提供授信800亿元,并联合中关村科技租赁公司发布“银租通”产品;同年8月,与北京市相关部门签署全面战略合作协议,未来4年向北京市科技企业提供1000亿元人民币意向性授信,并发布“循环贷”产品。

完善产品体系,满足科技企业全方位服务需求。围绕“以企业需求为创新之源、以产品研发‘贷’动共赢”的发展理念,北京银行针对科技企业成长的不同阶段,积极开展创新产品的先行先试。对初创期小微企业突出“扶持性”,提供“创融通”系列的小额担保贷款;对成长期小微企业突出“特色化”,提供“软件贷”等批量特色融资服务;对成熟期小微企业突出“全能性”,提供一揽子、全方位金融产品。通过量身定制、量体裁衣,既有效防控了风险,也提升了客户黏着度,满足了科技型中小微企业多元化的融资需求。特别是近年来,北京银行积极响应“大众创业、万众创新”政策号召,相继推出了“小额信用贷款”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”、“成长贷”等一批支持创业创新企业的信贷产品,实现了支持科技企业发展的有机衔接。目前,北京银行已形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等各个发展阶段,包括60余种产品的“小巨人”产品体系。并在此基础上,不断提升科技企业综合化金融服务水平,通过紧密协调联动、跨业务线合作,打造了“小巨人成长计划”,除传统存贷款、结算服务外,提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。

创新风控模式,形成了“质量优先、效率至上”的风险文化理念。北京银行十分注重科技金融业务的风险管控。在制度层面,北京银行每年在全行授信指导意见中明确重点支持科技类等战略新兴产业企业的发展,突出科技金融发展特色,出台《北京银行科技金融三年发展规划》、《小微企业授信尽职调查管理规定(试行)》、《小企业授权指导意见》等多个制度,进一步鼓励、规范科技金融业务开展。在操作层面,持续优化尽职调查内容,出台小微评分卡、科技成长企业专属评分卡,实现表单式审批与差异化贷后相结合。授权方面,建立起双签审批模式,将总行审批链条由三级缩短至两级。2012年起,实行特色机构、特色产品转授权制度,授予北京地区中关村海淀园、上地、双秀3家支行级信贷工厂以及上海、杭州、济南3家分行级信贷工厂特色业务审批权限,推动科技金融创新业务发展。同时,打造小微企业业务系统、贷后操作系统,借助大数据实现科技企业精细化业务管理及差异化贷后管理。

打通服务网络,优化和完善科技金融服务生态链条。随着科技型中小企业步入成熟,其业务发展的需要也日益多元化。北京银行积极发挥纽带作用,拓展内外部服务网络与空间,有机串联内外服务链条,形成支持科技企业发展的合力。一方面,整合完善内部服务,由单一信贷产品拓展到多元化服务,推出包含授信融资、债券发行、集合票据、并购贷款、私募债等表内外融资方式,以及私人银行、家族信托等个人高端金融服务。另一方面,有机串联外部服务,通过与政府部门、行业协会、社会组织以及各级孵化器、专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构等展开战略合作,探索多方协作的N种可能。创新推动知识产权质押、股权质押、投贷联动、私募债、基金托管及理财等全面金融服务,形成外围支持网络,共同服务科技企业发展壮大。

探索投贷联动,设立众创空间,打造“中国版”硅谷银行。基于深耕科技金融领域22年的实践积累,北京银行积极探索了投贷联动创新模式。总行层面,设立投贷联动中心,牵头推动全行投贷联动试点工作。分行层面,设立投贷联动特色支行22家,其中北京地区19家,覆盖中关村“一区十六园”。外部合作层面,成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位,与200余家创投机构深入合作,牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”。产品服务层面,创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”,涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式。投贷联动试点工作获得了广泛肯定与好评,截至2017年末,全行投贷联动业务累计落地350笔、63亿元,年内新增224笔、51亿元,较年初增长178%、410%。2015年北京银行率先建立银行系众创空间——“中关村小巨人创客中心”,专注科创企业,以“投贷联动”为主线,实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务模式。截至目前,创客中心会员超过15000家,合作投资机构240余家,创业导师45名,创客学员60家,入孵企业50家,累计开展23期导师大讲堂、43次专题讲座、合作13次创业大赛、89期投资路演、5期私享会,累计超过10000家创新创业企业参加。

北京银行打造的“科技金融”特色品牌,致力于为科创型中小企业提供覆盖企业不同发展时期的全方位金融服务。

探索新时期科技金融特色发展之路

党的十九大提出“深化科技体制改革,建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系”。全国金融工作会议强调,加强对中小企业科技金融服务地支持。随着“十三五”宏伟蓝图的徐徐展开、“大众创业、万众创新”浪潮的日益兴起,科技金融迎来了全新的发展阶段。新时期,北京银行必将加快转变思路,加大创新力度,积极探索科技金融服务全新模式,不断满足新形势下科技企业金融需求,推动国家科技创新发展。

加强团队建设创新,打造专业服务团队。持续打造中关村标杆服务团队,以“一部三厂四专营”夯实服务架构,即分行小企业事业部、中小企业信贷工厂、小微业务专营行,通过逐步实施三个集中,即营销渠道集中、考核激励集中、风险管理集中,实现四个差异化,即授权差异化、考核差异化、贷后差异化、职业差异化,加快小微业务专职服务团队建设。同时,积极转变观念,以投资银行的视野看待小微科技企业,借助发债、并购等投行工具为小微企业提供综合服务。

加强风险管理创新,试行创新实验室。一是加大标准化审批创新。针对科技型企业特点完善现行小微打分卡,通过科技属性的参数设计进一步提升科技金融标准化审贷水平,并重点应用于“普惠保”等针对广大微型科技企业的产品。二是加大风险管理创新。试行创新实验室模式,通过总行牵头、标准审批的模式形成全行统一的科技金融风险偏好,并经过孵化培育,逐步将各地分行打造成为独立的科技金融专业审批平台。

加强服务体验创新,推行线上信贷模式。一是网点的线上升级。互联网金融中心支行是北京银行率先以“互联网金融”命名的支行,旨在探索传统金融与互联网金融相结合的创新之路,下一步将作为互联网标杆银行进行打造建设。包括借助APP等移动终端设备,打造移动金融服务平台;通过直销银行渠道打造自助理财多媒体终端;借助VTM实现开卡签约等一站式在线服务。二是流程的线上升级。在现有信贷工厂基础上,通过线上各环节流程的搭建,建立从客户申请、业务审批、业务放款全流程的线上模式,并通过内外部网络平台对接,借助评分卡等风险识别工具,利用扫描及拍照功能替代传统纸质资料等方式,提升服务效率,优化客户体验。

加强普惠服务创新,助力创客梦想安家。中关村小巨人创客中心自设立以来,取得了丰硕成果,同时被中关村管委会、中关村海淀园管委会授予“中关村国家自主创新示范区创新型孵化器”、“中关村核心区新兴产业孵化器”。未来,创客中心不仅将为创业者提供更多硬件上的便利,还将进一步发挥银行金融服务平台的优势,充分利用银行丰富的外围合作机构更好地为广大创业创新科技企业提供导师制辅导、创业路演、结对培育、专题培训、融资对接等服务,为广大科技小微企业发展保驾护航。

©2016 www.shuangchuang.org.cn ALL Rights reserved.中国双创在线
本网站由北京燕清联合文化产业发展中心提供运营支持