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助力创新驱动发展:打造金融支持“双创”升级版

13次,这是“创业”一词在本年度的政府工作报告中被提及的次数。国务院总理李克强指出,要把握世界新一轮科技革命和产业变革大势,深入实施创新驱动发展战略,不断增强经济创新力和竞争力,加快建设创新型国家。

自2015年首次被写入政府工作报告后,“大众创业、万众创新”作为新常态下经济增长的新引擎和转型升级的新动能被寄予厚望。那么,银行业如何提供与之配套的金融支撑,为加快建设创新型国家服务?未来,金融与“双创”将如何更好地融合?

金融发力向“双创”倾斜

“我国拥有世界上规模最大的人力人才资源,这是创新发展的最大‘富矿’。”李克强总理指出, 要支持优质创新型企业上市融资,将创业投资、天使投资税收优惠政策试点范围扩大到全国,形成大中小企业融合的创新创业格局,打造“双创”升级版。

对于金融领域而言,要开发好这座“富矿”,就与发展支持“双创”的普惠金融密不可分。中国民生银行首席研究员温彬表示,当前,该领域的金融服务存在明显的短板。商业银行应充分利用互联网、大数据、云计算、人工智能等先进技术,创新风险管理模式、降低交易成本、提高经营效率,实现普惠金融的商业可持续发展,以便为“双创”企业提供更好的支持。

在北京中关村,作为全国“双创”的一个重要标杆,这里具有完善的创新创业生态,孕育了优秀的高科技高成长企业,汇聚了强大的创新发展新动能。然而,融资难、融资贵是创业者、创业团队所面临的实际问题,究其背后的深层原因,则是科技型中小微企业所面临的融资不确定性大、个性化和精准化综合金融服务水平有限以及基于金融支持的创新生态协同效应缺乏这三大痛点。去年7月,把服务创客、创投、创新型企业作为宗旨,以“创业者的银行”为定位的中关村银行成立。开业不久,该行便推出创业通、加速通、认股权贷等多款产品。

不仅如此,《金融时报》记者还从北京银行了解到,截至2017年年末,该行给中关村高新技术企业的贷款余额达4270.76亿元,占全部科技企业贷款的97.03%,比上年末增加1021.45亿元,增幅达到31.43%,远超辖内各项贷款增幅。

投贷联动助力“双创”

“在回国创业初期,我们虽然掌握国际领先的技术,有着一流的研发水平,却被资金、场地难倒了,由于我们是初创型企业,没有符合要求的抵押物,银行都不愿意给我们贷款。”西安全谱红外技术有限公司创始人闫兴隆说,“当时国开行正在推广针对科创型企业的投贷联动业务,非常适合我们这种初创企业,并承诺1000万元人民币的认股期权。这笔资金让我们的事业得以顺利起步。”

在今年的政府工作报告中,李克强总理指出,要强化基础研究和应用基础研究,启动一批科技创新重大项目,高标准建设国家实验室。鼓励企业牵头实施重大科技项目,支持科研院所、高校与企业融通创新,加快创新成果转化应用。

“对于科创企业,尤其是创业型中小科技企业,具有缺乏资本金、缺乏担保抵押物、高速成长、风险较高的特点。在传统的风控体系下,他们很难获得银行的贷款。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对《金融时报》记者表示,“因此,可以使用投贷联动的方式,一方面提供债权融资,一方面提供股权融资,这样一来,可以有效拓宽科创企业融资渠道,而企业的杠杆率也会有所下降。”

西安全谱红外技术有限公司便是众多受益于此的科创企业。据了解,截至今年2月末,国开行陕西分行实现了全省首单“投+贷+保”联动新模式落地,带动社会投资机构和担保公司投资3330.6万元,完成了4家初创期和成长期科创型企业的投贷联动工作,涉及治污减霾、环境治理、新型材料等行业,分别实现投资4500万元和贷款3600万元人民币、276万美元。

此外,北京银行以投贷联动为代表的直接融资产品也有显著进展。据了解,该行“贷款+期权”融资规模较快增长,成为投贷联动主要业务模式。截至2017年年末,累计办理认股权贷款业务49.76亿元,接近内外部投贷联动业务规模的一半,服务科创企业客户404户。

促进金融与“双创”融合

“要鼓励金融机构加大对众创空间及入驻小微企业的金融支持,完善业务合作模式、风险补偿机制和业务考核体系,构建支持‘双创’的一站式金融服务生态。”在谈到促进金融与“双创”有机结合时,北京银行原董事长闫冰竹说。

闫冰竹认为,在这个方面,中小银行有着独特的优势,要鼓励和支持有实力的中小银行自主设立和创办形式多样的众创空间,进一步增加金融供给。

近期,浦发银行科技金融中心与深圳市企业创新发展促进会达成合作,并签订了共同助力科技创新企业、投贷联动创新金融服务的《战略合作协议》。结合深圳科技创新城市的特点,该中心在企业认定、风险把控、政策运用等方面,形成了完善的体系与标准。

据有关负责人介绍,成立以来,浦发银行科技金融中心已经为300多家科技企业提供了服务、对120多家创新型科技企业进行了直投,最大单体企业投资超过10亿元。

而在谈到金融与“双创”的融合时,中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心研究员李虹含认为,追根溯源,银行业自身的革新和发展也是关键所在。他表示,现代金融企业制度的建立、公司治理结构的完善以及多层次银行体系的完善等诸多方面,都与提升银行服务“双创”的能力、促进金融更好地与“双创”融合之间有着密切的联系。

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